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房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
立法院臨時會今（ 18 ）日審查礦業法修正草案。對亞泥董事長徐旭東提出水泥礦場挖深以後可養魚的說法，經濟部次長楊偉甫明確表達不認同。不過楊偉甫強調，亞泥現行採礦方式符合全世界標準。他並強調，正在進行礦業政策環評，可望在明（ 2018 ）年 6 月底完成，水泥生產總量管制、進口替代以及限制出口等議題都會納入。
導演齊柏林之死再度引發國內對山林開發以及水泥業發展的關注。立法院第 2 次臨時會排定一連 3 天審查礦業法修正草案，對亞泥董事長徐旭東以礦廠挖深可養魚，回應齊柏林生前的質疑，楊偉甫強調不認同這樣的說法。不過楊偉甫指出，檢視全世界露天開採的水泥礦場，亞泥現行作法符合標準作業，關注重點應是對礦場周邊的保護。
楊偉甫指出，為建立礦業相關產業的上位政策，經濟部正辦理政策環評，預定明年 6 月底前完成，包括水泥開採總量管制、進口替代、限制出口等議題都會在討論範圍。
楊偉甫強調，將透過循環經濟理念，持續推動廢棄物資源化、促進資源有效利用、減少礦石採礦量，以 2025 年水泥外銷比例下降至 20% ， 2030 年水泥外銷率下降至 15% 為目標。
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台股上周因為國慶連假僅有 3 個交易日，在外資持續在期現貨市場同步偏多布局下，單周指數上漲 191.28 點，周 K 線連 2 紅。展望本周，法人指出，台指期 10 月契約將在周三 (18 日) 結算，從近期外資水位來看，還是有利於拉高結算，不過中國也將在周三舉行 19 大會議，領導高層的人事及對台政策，將是下半周的觀察重點。
分析師林隆炫表示，台股短線續創 27 年新高，回頭看起漲點是去年 1 月，到今年 10 月剛好進入第 21 個月的轉折月，因此指數在這個地方，處於相當敏感局面，只要有一點點風吹草動，而中國將舉行 19 大會議，雖然近期陸股在官方政策護盤下，股市跟人民幣都偏多格局，不過中國 19 大會議會不會有什麼新政策，包括中國人事以及對台政策等，都是影響台股的變數。
台股日 K 線圖
分析師陳龍表示，台積電近期相當賣力的演出，其中的關鍵當然是外資買超，然而買超張數在持續遞減，因此根據外資過往的操作手法，外資的部位可能已經差不多了，不排除外資可能將轉為賣超，因為台積電起漲的過程中，並沒有帶動蘋概股，而是帶動補漲股，顯示低基期個股反倒成為資金關注焦點。
另外從量能的角度來看，陳龍表示，台股集中市場上周五成交量略縮到 1200 億元左右，如果多方要維持一定程度的攻擊，基本上成交量要擴大到 1500 億元左右，而櫃買市場的成交量也要維持 500 億元的水準。
至於最近 2 天，聯發科頗有取代台積電的多方指標地位，外資也持續大買，因為聯發科年底將推出 12 奈米的 P40 晶片，陳龍表示，聯發科因為具有股價相對低基期的優勢，加上新品有機會推升毛利率及市佔率回升，讓外資重新回補聯發科。
不過比特幣概念股也開始重新回神，因為比特幣報價大舉飆升突破 5800 美元，台股包括創意、撼訊、華擎等都是相對概念股，其中創意受惠於比特幣挖礦專用特殊應用晶片 (ASIC) 出貨強勁，9 月營收也創下單月營收歷史新高，連帶推升股價同步上演慶祝行情，一度衝上 251 元，創下 9 年多來新高。
若投資人看好創意後市，有意透過認購權證，以較低廉的成本參與布局，可選擇到期天數 90 天以上，在外流通比例小於 80%，價內 / 外 15% 的標的，例如創意統一 73 購 03(065735-TW)、創意玉山 73 購 01(065675-TW)、創意兆豐 75 購 01(066679-TW) 等。
中華職業棒球大聯盟Lamigo桃猿隊球員陳雁風（左）相隔10個月再升上一軍出賽，季初因傷所苦，如今也感嘆新生代球員不斷加入，「只能盡力去表現，如果等到完全好，可能就沒機會了。」中央社記者謝靜雯攝 106年7月28日
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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