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花蓮縣一名賴姓男子為替女友償債，向地下錢莊借款10萬元，卻成為他的惡夢，兩年來還了46萬餘元仍還不清，每月僅剩8千元度日，甚至因還不出錢被討債集團關狗籠恐嚇；他走投無路報警求助，警方會同憲兵，日前到涉案林姓嫌犯住處逮人，全案依恐嚇取財、妨害自由、重利罪嫌移送花蓮地檢署偵辦。
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相較於新成屋，老屋實坪多、總價低，成為許多年輕首購族的最愛。但是，也有人擔心屋齡較高的物件會不利申貸，究竟老屋貸款時要注意哪些細節呢？
今年三十五歲的陳木森有個論及婚嫁的女友，兩人打算近年內完婚，最近正在物色新居。木森從大學時期就住在世新大學校區附近，於是決定新居也要買在較為熟悉的景美地區。
兩人原本相中一棟電梯住宅，鄰近河堤，附近又有傳統市場和超市，生活空間相當舒適；然而，房屋總價超出兩人預算，他們的存款加上雙方家長資助，最多能湊到 400 萬元，假設預留 100 萬元裝修和購買家具家電，300 萬元當作購屋自備款，就算貸款成數能夠拉到 8 成，可購入的房屋總價大約也只有 1,500 萬元。「我覺得我們還是買老公寓好了，跟新成屋相比，可以買到的實坪比較多，也可以把省下來的錢拿來翻修屋子，裝潢成我們想要的樣子；再說，老公寓每個月不用多付管理費，長期下來又可以省下一筆錢。」木森說。
女友同意，卻又擔心老公寓不好向銀行貸款，「我聽說老房子比較不能爭取到優惠的貸款利率還有成數，要是銀行不給我們高一點的貸款成數，或是低一點的貸款利率的話，我們每個月的經濟壓力會變得很大。」她說。
像木森這樣自備款不夠多，又希望能夠買到較大空間的首購族，會比較喜歡老房子，畢竟屋齡越高，房價相較周邊新屋來說會比較低，議價空間也相對較大，而且新成屋公設比通常較高，在諸多考量之下，老房子成為年輕買方首購時的主要選擇。
不過，購買老屋卻也有不利申貸的疑慮，讓部分買方為之卻步。究竟，老屋貸款該注意哪些重點呢？
要點一：留意老屋建築結構
首購族通常資金有限，貸款成數和利率就成為購屋時首要的考量，尤其成數稍有變化就會產生很大的影響。以木森為例，假設購買 1,500 萬元的公寓物件，若貸到房屋總價的 8 成，自備款 300 萬元剛好足夠；但若只貸到房屋總價的 7 成，自備款就需要 450 萬元，中間有 150 萬元的差額，就算把預留的 100 萬元裝修費投進去，還是不夠。
銀行主管表示，在評估房屋貸款利率和成數時，會將房屋坐落地段、屋齡、建築結構、剩餘耐用年限等條件列入參考，若老屋的屋齡不算太高，地段的影響力較大，但屋齡偏高時，建築結構、剩餘耐用年限甚至屋況等，也有可能產生影響。
建築結構從弱到強一般可分為磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC），目前台灣建築物以 RC 結構居多，少數早期興建的公寓為加強磚造結構，SRC 或 SC 結構則較常用於都會區高層建築。
根據行政院所頒布的「固定資產耐用年數表」，磚造房屋耐用年限為二十五年，加強磚造房屋耐用年限為三十五年，RC、SRC、SC 建築耐用年限則為五十年。當剩餘耐用年限越短，房屋的殘餘價值也就越低，銀行放貸時便會更為審慎。若建築物可使用年限較短，且不是坐落在精華地段，通常只能貸到房屋總價的 6 到 6.5 成。
要點二：精華區老屋申貸較容易
那麼貸款利率會受到屋齡影響嗎？根據 2017 年第二季聯徵大數據資料庫，分析「台北市購置住宅貸款統計」，屋齡九年內的房子，平均貸款利率落在 1.67 到 1.77％之間；屋齡九到十八年的房子，利率為 1.84 到 1.85％；至於屋齡十八年以上的房子，利率大多超過 1.9％。
若再進一步比較，屋齡三年內房屋平均貸款利率為 1.67％，和屋齡十八年以上房屋相較，少了將近一碼，雖然因目前處於低利環境，差別並不大，但仍可顯示屋齡會對貸款條件造成影響。
買老屋就一定談不到好的成數和利率嗎？其實不一定！合作金庫個人金融部協理陳寬祺表示，屋齡及結構固然是銀行在放貸時的考量條件，不過，另外一個非常重要的考量點是貸款人本身的信用、還款能力和職業，如果本身條件不錯，再加上房屋坐落地點佳，貸款的利率和成數就有可能比較好。
「如果是雙北地區，或是捷運站有到達的地段，老屋的貸款成數還是有機會到 8 成。」陳寬祺說。中國信託銀行消費金融處副總宋苑芝則表示，中信銀在審查購置住宅貸款時，屋齡比較不會直接影響核貸成數與貸款利率，相較下，地區或地段差異性較會反應在房屋估價上；因此，買地段好的老屋是較聰明的選擇。
老屋申貸停看聽
1. 鋼筋裸露、結構不良，銀行不承作
2. 海砂屋、輻射屋，銀行不承作
3. 附近有嫌惡設施，貸款成數較低
4. 剩餘耐用年限越短，貸款成數越低
5. 貸款年限＋屋齡≦50
6. 貸款年限＋房貸戶年齡≦75
註：本表僅為參考，實際貸款條件須由銀行評估。
要點三：確認老屋貸款年限
此外，老屋的貸款年限也是必須注意的重點，一般而言，銀行的估算基準是「貸款年限加屋齡不得超過五十年」；舉例來說，購買屋齡三十年的房屋，貸款年限最長為二十年，若屋齡已有四十年，貸款年限就只剩十年，假設總貸款金額相同，屋齡四十年的房屋每個月要繳交的貸款會是屋齡三十年房屋的兩倍，還款壓力大幅增加。
陳寬祺也提醒，不動產估價通常採用「買賣價估價」或「土地及建物分開估價」兩種方式，若採用第二種方式估價，當屋齡超過耐用年限時，建物將不予估價，僅會計算土地價值。
換句話說，屋齡太老，或耐用年限原本就短的物件，就要衡量其土地價值高低，或是有沒有都更效益，如果土地價值不高，貸款就不容易。
因此，民眾在購買老屋時，應請屋主或房仲業者協助調閱建物登記謄本，以便確實掌握使用面積、建築結構、屋齡、屋況等基本資料，尤其是老屋的構造以及使用年限，不只能夠讓自己更了解老屋的狀況，也能作為銀行鑑價的參考指標。
要點四：銀行鑑價未必等同買賣價
老屋申貸還有一個常見的狀況，就是核貸金額少於買方的預期。舉例來說，木森購買房屋的成交價是 1,500 萬元，原本預期貸到 8 成的金額是 1,200 萬元，但銀行卻只核貸 1,080 萬元，比木森的期待少了 120 萬元，為什麼呢？這是因為銀行對該棟房屋的鑑價僅有 1,350 萬元。
土地銀行個人金融部表示，銀行在放貸時，會考量房市波動風險，估價通常會較市場成交價保守，核算貸款金額，會從「買賣契約價」和「銀行鑑價」二者當中，取其低者作為計算基準。也就是說，如果銀行鑑價低於買賣契約價，就會發生核貸金額不足的問題。
購屋者如果擔心核貸金額不足，除了可以上實價登錄網了解區域行情之外，也能利用銀行的估價平台進行試算，或是直接請較常往來的銀行幫忙估價，都能避免貸款不足的狀況發生。另外也要提醒購屋者，輻射屋或海砂屋等有疑慮的老屋，銀行多不願貸款；周邊若有嫌惡設施，如：殯儀館、靈骨塔、墓園等，能夠貸款的成數也較低；反之，學校、運動場、傳統市場等，則對於貸款成數有加分效果。
永豐銀行個人金融處處長江靜美提醒，客戶貸款時提供的資料越完整，越能幫助銀行了解客戶，工作收入穩定，有報稅資料、薪資轉帳紀錄，即是較完整的所得資料。此外也要注意自己的信用狀況，若信用卡和其他貸款繳款紀錄正常，聯徵無異常顯示，銀行內部評分會較高，就能爭取到較好的貸款條件。
記者楊忠翰╱新北報導
曾創下金氏世界紀錄的毫芒雕刻家陳逢顯（65歲），自小愛好繪畫及書法，美學涵養豐富，自1981年進入毫芒雕刻之世界，迄今已創作百餘件作品，並於新店區設立毫芒雕刻博物館，展示作品每3個月輪替一次，每逢農曆新年則會創作當年生肖的微雕作品，今年他再度創作出高0.1公分的世界最小毫芒雕刻公雞，讓人看了讚嘆不已。
一直以來，十二生肖蔚為華人經典文化，每隻生肖代表一年，十二年來不停輪轉，台灣雕刻家陳逢顯每年均會雕刻隔年生肖，藉以慶賀新的一年到來，今年則是輪到雞年，陳逢顯這次有別以往，他竟把作品「藏」在戒指裡面，為了擺設今年的主角《生肖雞》，他設計了獨一無二的戒指，從戒圍到檯座都頗具巧思，檯座近看才會發現有顆極小的石頭，石頭頂端站著則是微雕而成的公雞。
▲這次《生肖雞》栩栩如生，令人讚嘆。（圖／陳逢顯提供）
法國知名導演盧貝松（Luc Besson）全新科幻大片《星際特工瓦雷諾：千星之城（Valerian and the City of a Thousand Planets）》於7月21日在北美上映，不過，就在電影上映前幾週的6月底，盧貝松的歐羅巴影業（Europa Corp）公布財報，報告顯示該公司上一個會計年度虧損近1.2億歐元（約新台幣42.57億元），損失慘重。
導致歐羅巴影業虧損的原因有二，一是幾部英語發音的電影票房連連失利，二是該公司在北美地區的發行費用太高。
歐羅巴影業表示，由於《我的老爸喵星人》 （Nine lives」） 、《攻敵必救》 （Miss Sloane） 、《育陰房》 （Shut In） 和《直播風暴》（The Circle）的票房不佳，導致2016年虧了1.2億歐元，是2010年的3倍多（當年度虧損4400萬歐元，約新台幣15.6億元）。
不過，這種赤字卻沒嚇到盧貝松，他老神在在強調：「不擔心。」
原來，盧貝松聰明運用各種資源， 如：建立品牌吸引金主、預售版權與爭取減稅等方法，募得資金、降低成本，擺明不怕《星際特工》萬一票房失利可能危及自家公司財務，唯一在乎的只有聲譽。
他說， 早在開拍前就已籌到96％的資金， 如果賣座不佳，自己的歐羅巴影業其實只占總投資額四％的資金，即使虧損也不致有威脅，但人們質疑歐羅巴影業拍科幻電影的技術能力，卻有損辛苦建立的招牌。
原本歐羅巴影業的強項就是動作片和科幻片。過去歐羅巴影業推出的這兩種類型電影都創下不錯的票房成績，包括《即刻救援》（Taken）系列、《終極殺陣》 （ Taxi ） 系列、《玩命快遞》 （ The Transporter ） 系列和《露西》（Lucy）等。盧貝松推出《星際特工》融合科幻與動作，就是要擦亮歐羅巴的金字招牌。
歐羅巴影業執行長馬克施慕傑（Marc Shmuger）接受「綜藝報（Variety）」採訪時表示，過去幾年該公司在拍片類型上偏離了既有的核心價值，即以「合理的預算拍出能成功打入全球市場的佳作。」未來將把主力放在拍動作片和科幻片。
至於發行費用方面，歐羅巴影業今年已和新的發行商STX娛樂合作，其中最受矚目的就是《星際特工》。「綜藝報」報導，歐羅巴影業將此部片的行銷費用控制在2000萬美元之內（約新台幣6.11億元），並期望有好的票房表現，進而發展成新的系列電影。
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台灣中油日前說，第三天然氣接收站可有替代方案，不一定要在桃園大潭藻礁區，最可能地點是已有基礎建設的台北港，但對是否放棄大潭藻礁計畫未鬆口，引起學界與環團憂心，在昨天發起「教師節 學界來連署」行動，目前已有逾百位學者連署，呼籲政府將大潭藻礁公告為國家級自然遺產，並宣告停止開發觀塘工業區與興建天然氣接收站。
「大潭藻礁、不要說再見。」桃園在地聯盟等多個環團昨召開記者會，除呼籲學界連署搶救桃園大潭藻礁，也要求政府正視桃園藻礁為世界級自然遺產的重要科學證據，迅速將白玉連接大潭到新屋這段健康藻礁公告為國家級自然遺產，立即宣告停止開發，且整合學界力量展開「藻礁學」研究。
截至昨天，各界連署已有五千多份。繼中研院生物多樣性中心全數連署，台大、東海、成功、中興等卅所學校，也有超過百位教授連署，中研院前院長李遠哲、肝病研究權威院士廖運範也有連署。
廖運範昨出席記者會時說，他的家鄉在桃園觀音，過去觀音是魚米之鄉，但現在都是工業區，小時候看到藻礁，並不知道這是什麼，且覺得走在上面會割腳；過去幾十年，觀音受到工業蹂躪，中油也在這裡開腸破肚，現在藻礁面積僅剩下原來的四分之一。
廖運範說，大潭藻礁是七千年以上、世界級遺產，也是海洋生物漂移的中繼站，若因為經濟開發，連這四分之一都無法守住，他認為「實在對不起台灣」。
中研院生物多樣性中心主任、特聘研究員趙淑妙說，早年進行研究時，曾沿著海岸線進行研究採集，但國人對自家後院有這麼珍貴、特殊的藻礁地景都不了解，還想把這珍貴寶物丟棄。
東海大學生命科學系特聘教授林惠真說，研究團隊曾在此連三個月的大潮，在不同的潮位採集到身長超過五十公分的裸胸鯙(又稱為薯鰻)，若放大推估整個區域，至少有一千兩百隻以上。
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借貸要注意的事項有哪些？
借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：
1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況；
2、要評估借貸的能力；
3、要瞭解借貸的用處；
4、要商討借貸的利率；
5、要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；
6、區分銀行借貸與民間借貸。
借貸三大忌！
借貸是一個三思而後行的過程，借貸要全局考慮才下的決定。
但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸的三大忌：
1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；
2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；
3.根本不知道借貸的用途。
這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。
C5AFC2509C043731
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